안녕하세요 깜냐미입니다!
오늘은 저의 노후준비인 연금저축펀드에 대해 글을 써보고자 합니다.
노후준비는 국민연금+퇴직금+연금저축펀드+개인형 IRP
이 4가지로 노동 수입이 없어도 현금흐름을 만드는 것입니다.
2030 세대들은 국민연금도 못 받을 수도 있다는 현실에 개인적으로 노후준비는 필수인 시대이죠!
노후준비라는 게 거창하게 준비할 필요 없이 젊을 때부터 연금저축펀드 또는 개인형 IRP를 통해 노후준비는 물론 세액공제&강제저축까지 일석삼조라고 생각합니다.
금액도 개인 사정에 따라 몇만 원, 몇십만 원이 될 수도 있지만 저는 월 10만 원씩 연금저축펀드(미국 지수 etf)로만 노후준비를 하고 있습니다.
매년 연말정산 시 10~20만 원 정도 뱉어냈었는데 연금저축펀드를 가입하고 나서는 뱉어내는 일이 없습니다.
물론 연금저축펀드를 중간에 해지하게 되면 세액공제받았던 금액을 뱉어내야 합니다!
저는 미래에셋증권 연금저축 계좌를 2021년 12월 7일에 개설했습니다.
처음 가입할 때 세액공제 한도금액인 400만 원을 한 번에 입금하고 연말정산 세액공제를 받았고,
요번 연도부터는 월 10만 원씩 입금해서 미래에셋 TIGER 나스닥 100 ETF, 미래에셋 TIGER 미국 S&P 500 ETF를 월급날 한 주씩 매수하고 있습니다.
ETF 수익도 노려볼 수 있고 분기별로 배당금도 들어온답니다!
매월 매수 수량이 크진 않지만 늘어날수록 배당금도 조금씩 오르는 걸 보면 벌써부터 든든합니다.
증권사는 ETF 거래 가능하고 수수료도 은행보다 합니다.
비대면으로 연금저축 계좌 개설 후 수수료 우대를 받자!
이제 개인연금(연금저축펀드&IRP)을 간단하게 알아볼까요?
[개인연금 세액공제 한도 금액]
-연금저축펀드 : 연 최대 400만 원
#2023년부터는 연 최대 600만 원 상향 예정
-IRP : 연 최대 300만 원
총 연 최대 700만 원 채우기
#2023년부터는 총 연 최대 900만 원 상향 예정
여기서 꼭 연 400만 원, 월 33만 원을 입금해야 하는 것이 아니라 1년 안에 입금 횟수, 금액은 상관없습니다.
최대 400만 원까지 혜택을 주는 것이지 더 적은 금액도 세액공제 가능!
연금저축펀드 계좌에 돈을 입금하기만 해도 세액공제는 가능!
[연금저축펀드 장점]
1. 국내 주식계좌로 30년 동안 미국 지수 ETF 구매
월 33만 원(분할매수 효과)+ETF(여러 기업 분산투자) = 복리효과
복리의 마법은 일찍 시작하는 것이 최고!
세액공제&강제저축&ETF 수익
BUT ETF 매수 시 원금 보장 X
2. 세액공제 최대 66만 원
- 연소득 5500만 원 초과일 경우는 13.2%
- 연간 400만 원 X 최대 16.5% = 66만 원
단, 결정세액> 세액공제받을 세금일 때 최대 금액이 66만 원)
3. 과세 이연 (세금은 55세 연금 수령 시 연금소득세(5.5~3.3%)만 부과)
- 수익 및 절세 효과 : 3~5 % 세율 (기존 세율은 15%))
- 해외 ETF(국채, 금, 달러 포함)
- 중도인출 가능
단, 세액공제 혜택을 받지 않은 금액(연 400만 원을 제외한 나머지 원금)은 비과세 인출 가능하나
세액공제 혜택을 받은 금액과 운용수익금(수익금, 분배금)은 16.5%의 세금 부과 후 인출됩니다
.[IRP 단점]
- 개별 종목 투자 불가
- 안전자산(채권, 예금 등) 비율 최소 30% 유지
- 계좌 운용 및 자산관리 수수료 발생
- 중도인출과 담보대출 불가능
자금의 유동성과 투자 수익, 수수료 등 여러 가지를 비교해 봤을 때 IRP보다는 연금저축펀드에 한 표!
연금저축펀드와 IRP는 나라에서 국민들에게 스스로 노후준비하라고 만들어준 제도!
마지막으로 노후준비 관련 유명한 짤이니 한 번 읽어보세요~~
목돈이 들어갈 젊은 나이에는 연금저축펀드같이 긴 시간 돈이 묶이는 것은 하지 말라고 하는데 저는 큰돈이 아니라 월 소액이라도 꼭 해야 된다고 생각해요!
단기(최대 1년)/중기(3~5년)/장기(10년 이상)
크게 3단계로 자금 계획을 세우는 건 재테크의 기본!
모두 열심히 돈 벌고 아껴 쓰고 공부해서 든든한 노후를 만들어 가보자고요!!
아래 블로그 글은 연금저축펀드 노후준비 관련 책 '마법의 연금 굴리기'을 읽고 리뷰를 작성해봤어요~
[독서|리뷰] 마법의 연금 굴리기 / 김성일 (연금저축펀드, IRP, ISA, 자산분배) - https://heimishjm.tistory.com/m/129
[독서|리뷰] 마법의 연금 굴리기 / 김성일 (연금저축펀드,IRP,ISA,자산분배)
안녕하세요.깜냐미입니다.🥰 요즘은 좋은 최신 정보들을 유튜브 영상으로 쉽게 접할 수 있어 책을 잘 안 읽게 되는데 이 책은 제가 구독하는 경제 유투버인 홍춘욱 이코노미스트가 추천한 책이
heimishjm.tistory.com
#연금저축펀드는 연금개시로 만 55세 넘어서 최대한 늦게 10년 이상, 연 1200만 원까지만 수령!
이상 깜냐미의 연금저축펀드 노후준비 글이었습니다.
감사합니다.
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